Pengaruh Literasi Keuangan dan Penggunaan Sistem Pembayaran Cashless terhadap Perilaku Konsumtif Santri

Taufiqur Rohman

doi:10.31004/riggs.v5i2.11878

Authors

Taufiqur Rohman Sekolah Tinggi Agama Islam Nurul Falah Air Molek

DOI:

https://doi.org/10.31004/riggs.v5i2.11878

Keywords:

Literasi Keuangan, Cashless, Perilaku Konsumtif, Santri, Pesantren

Abstract

Penelitian ini bertujuan untuk menganalisis pengaruh literasi keuangan dan penggunaan sistem pembayaran cashless terhadap perilaku konsumtif santri di Pondok Pesantren Khairul Ummah, Desa Batu Gajah, baik secara parsial maupun simultan. Penelitian menggunakan pendekatan kuantitatif dengan desain asosiatif. Populasi penelitian berjumlah 770 santri tingkat Madrasah Tsanawiyah dan Madrasah Aliyah, sedangkan sampel sebanyak 89 responden ditentukan menggunakan rumus Slovin dengan tingkat kesalahan 10% dan teknik proportionate stratified random sampling. Data primer dikumpulkan melalui kuesioner berskala Likert dan dianalisis menggunakan uji validitas, reliabilitas, asumsi klasik, regresi linear berganda, uji t, uji F, dan koefisien determinasi dengan bantuan IBM SPSS Statistics. Hasil penelitian menunjukkan bahwa literasi keuangan berpengaruh positif dan signifikan terhadap perilaku konsumtif santri dengan nilai t hitung 11,245 dan signifikansi 0,000. Penggunaan sistem pembayaran cashless juga berpengaruh positif dan signifikan dengan nilai t hitung 5,409 dan signifikansi 0,000. Secara simultan, kedua variabel berpengaruh signifikan terhadap perilaku konsumtif, ditunjukkan oleh nilai F hitung 3360,582 dan signifikansi 0,000. Nilai R Square sebesar 0,987 menunjukkan bahwa 98,7% variasi perilaku konsumtif dapat dijelaskan oleh literasi keuangan dan penggunaan sistem pembayaran cashless, sedangkan 1,3% dipengaruhi faktor lain. Temuan ini menegaskan bahwa penerapan Digitren-KU perlu diimbangi dengan pendidikan literasi keuangan, pembiasaan pengelolaan uang saku, dan penguatan pengendalian diri agar kemudahan transaksi digital dapat dimanfaatkan secara bijaksana sesuai prinsip ekonomi syariah.

Downloads

Download data is not yet available.

References

1. A, A. H., Widyastuti, U., & Noviarini, D. (2026). Pengaruh Literasi Keuangan dan Gaya Hidup terhadap Perilaku Konsumtif Pengguna Shopee Pay Later: Peran Moderasi Kontrol Diri pada Generasi Z. PENG: Jurnal Ekonomi Dan Manajemen, 3(1), 422–437. https://doi.org/10.62710/k5em1b31

2. Abidin, A. Z., Pratama, K. P. M. P., Kumarabuya, A. L., & Nuha4, A. F. R. (2025). Studi Pengaruh Literasi Keuangan terhadap Perilaku Konsumtif Mahasiswa. Benefit: Jurnal Manajemen Dan Bisnis, 10(1), 85–105. https://doi.org/10.23917/benefit.v10i1.6407

3. Adam, Y. J., & Inkiriwang, T. J. (2025). Perlindungan Hukum Atas Saldo Uang Elektronik yang Hilang. Lex Prospicit, 3(1), 18–26. (Indonesia). https://doi.org/10.19166/lp.v3i1.7743

4. Alwi, I. A., & Arrafi, M. F. (2024). PENGARUH LITERASI KEUANGAN, INKLUSI KEUANGAN DAN PENGGUNAAN UANG ELEKTRONIK TERHADAP PERILAKU KONSUMTIF SANTRI (STUDI KASUS PADA PONDOK PESANTREN AL-HUDA, JETIS, KUTOSARI, KEBUMEN). Journal of Management, Economics, and Entrepreneur, 3(2), 234–284.

5. Amalia, S., Nugrahani, W. P., Riantani, S., Wijaya, J. H., & Effendi, K. A. (2025). Peningkatan Literasi Keuangan Syariah pada Santri Pondok Pesantren Graber Darul Salam Al Mubarokah. Abdimas Galuh, 7(1), 231–239. https://doi.org/10.25157/ag.v7i1.16662

6. Anggiaputri, A. R., & Efriyenti, D. (2025). Pengaruh Gaya Hidup, Kontrol Diri, Literasi Keuangan Dan Persepsi Resiko Terhadap Tren Penggunaan Paylater Dikalangan Mahasiswa. Jurnal Akuntansi, Manajemen Dan Ilmu Ekonomi (Jasmien), 5(07), 867–879. https://doi.org/10.54209/jasmien.v5i07.1497

7. Arfi, K., Siagian, S., & Hasibuan, R. R. A. (2026). Analisis Konsep Israf dan Tabzir dalam Fenomena Flexing di Media Sosial: Perspektif Ekonomi Mikro Islam (Studi Literatur). Mekar: Jurnal Dinamika Manajemen Dan Akuntansi Modern, 1(2), 608–618. https://doi.org/10.67096/mekar.v1i2.281

8. Arga, K. I., Mahrunnisya, D., Sari, S., Ulya, S. M., & Deyustiya, A. P. (2025). Kelas Cerdas Finansial: Program Edukasi Literasi Keuangan bagi Siswa SMA Adiguna Bandar Lampung. Action Research Journal Indonesia (ARJI), 7(3), 2109–2119. https://doi.org/10.61227/arji.v7i3.507

9. Fahimah, H. M., & Harsono, M. (2023). Literature Review of The Evolution of Payment System Paradigms: From Cash to Cashless with Digital Payment. Social, Humanities, and Educational Studies (SHES): Conference Series, 6(3). https://doi.org/10.20961/shes.v6i3.81553

10. Hamdi, B. (2022). Prinsip dan Etika Konsumsi Islam (Tinjauan Maqashid Syariah). Islamadina : Jurnal Pemikiran Islam, 23(1), 1–15. https://doi.org/10.30595/islamadina.v23i1.10821

11. Hamidah, E. N., Subroto, W. T., & Hakim, L. (2023). Studi Literatur Analisis Tingkat Literasi Keuangan Dalam Meningkatkan Perilaku Keuangan Pada Remaja. Jurnal Pendidikan Ekonomi Undiksha, 15(2), 232–239. https://doi.org/10.23887/jjpe.v15i2.65778

12. Hs, S., & Lestari, A. (2022). Pengaruh Literasi Keuangan, Inklusi Keuangan dan Gaya Hidup terhadap Perilaku Keuangan pada Generasi Milenial. Jurnal Multidisiplin Madani, 2(5), 2415–2430. https://doi.org/10.55927/mudima.v2i5.396

13. Humaidi, H., Pertiwi, D. A., Ardiana, M., & Agustina, R. (2025). Cerdas Finansial Sejak Dini: Program Edukasi Literasi Keuangan bagi Santri Pondok Pesantren Tebuireng. Welfare : Jurnal Pengabdian Masyarakat, 3(4), 683–688. https://doi.org/10.30762/welfare.v3i4.2854

14. Ibrahim, A. K., Naryoto, P., & Arief, H. (2025). Analisis Perilaku Keuangan Santri di Pondok Pesantren Darunnajah 9: Fokus Pada Literasi Keuangan, Gaya Hidup dan Pendapatan Orang Tua. Journal of Accounting and Finance Management, 6(1), 361–372. https://doi.org/10.38035/jafm.v6i1.1663

15. Kusumawati, E. D., Putra, A. S. B., & Kartikasari, D. (2023). Literasi Keuangan sebagai Variabel Moderasi dalam Pengaruh Persepsi Keuangan Terhadap Perencanaan Keuangan. Fokus Bisnis Media Pengkajian Manajemen Dan Akuntansi, 22(2), 247–260. https://doi.org/10.32639/fokbis.v22i2.738

16. Linda, M. (2022). The ANALISIS FAKTOR SOSIAL, BUDAYA, PRIBADI DAN PSIKOLOGIS TERHADAP KEPUTUSAN PEMBELIAN DI MODESHOP BALIKPAPAN | Jurnal GeoEkonomi. https://jurnal.fem.uniba-bpn.ac.id/index.php/geoekonomi/article/view/211

17. Maskur, A., & Ansori, M. (2025). Pendidikan Literasi Finansial dalam Penguatan Karakter Santri Islamic Boarding School. Dirasah : Jurnal Studi Ilmu Dan Manajemen Pendidikan Islam, 8(2), 761–775.

18. Mawardi, M. A., Fakhriyya, F., & Trioko, S. (2023). Pengaruh Literasi Keuangan dan Cashless Society terhadap Perilaku Konsumtif Generasi Z di Kota Blitar. Eco-Entrepreneur, 9(1), 1–11. https://doi.org/10.21107/ee.v9i1.22095

19. Oktaviani, M., Oktaria, M., Alexandro, R., Eriawaty, E., & Rahman, R. (2023). Pengaruh Literasi Keuangan terhadap Perilaku Konsumtif Generasi Z pada Mahasiswa. Jurnal Ilmiah Ilmu Sosial, 9(2), 136–145. https://doi.org/10.23887/jiis.v9i2.68587

20. Rahmah, C., Ghafur, A., & Aqidah, W. (2025). ANALISIS EFESIENSI PEMBAYARAN NONTUNAI (CASHLESS PAYMENT) PADA MANAJEMEN BISNIS PONDOK PESANTREN AL-MASHDUQIAH DALAM PERSPEKTIF EKONOMI ISLAM. Jurnal Tabarru’: Islamic Banking and Finance, 8(1), 93–104. https://doi.org/10.25299/jtb.2025.vol8(1).22507

21. Rani, N. M., Pamungkas, M. G., & Irawan, S. A. (2025). Analisis Konsep Permintaan Konsumen dalam Perspektif Ekonomi Islam Terhadap Nilai Spiritual dalam Mempengaruhi Permintaan Konsumen. Epsilon Journal of Management, 3(1), 67–85. https://doi.org/10.62951/epsilon.v3i1.130

22. Sakinah, G. (2024). HARTA DALAM PERSPEKTIF AL-QUR’AN DAN HADIS: ANTARA NILAI SPIRITUAL DAN MATERIALISME KONTEMPORER. Equality: Journal of Islamic Law (EJIL), 2(2), 28–39. https://doi.org/10.15575/ejil.v2i2.977

23. Sari, M., & Harahap, S. (2025). Transendensi Uang di Era Digital: Pengaruh Cashless Effect terhadap Pola Konsumsi Impulsif Generasi Z dan Milenial di Bandar Lampung melalui Fintech Syariah. Jurnal Akuntansi Dan Keuangan Islam, 13(2), 176–195. https://doi.org/10.61111/jakis.v13i2.1041

24. Sari, R. R., Ruscitasari, Z., & Suhada, S. (2022). Pengaruh Literasi Keuangan dan Gaya Hidup terhadap Cashless Transaction Behavior. Valid: Jurnal Ilmiah, 20(1), 78–87. https://doi.org/10.53512/valid.v20i1.264

25. Thaha, S. (2021). PENTINGNYA FINANCIAL LITERACY DALAM TATA KELOLA KEUANGAN PRIBADI (SUATU STUDI PUSTAKA). Jurnal Edueco, 4(1), 57–73. https://doi.org/10.36277/edueco.v4i1.79

26. Yoly, Z. S., Winario, M., Zakir, M., & Assyifa, Z. (2026). Telaah Literatur Tentang Permintaan Dalam Islam: Integrasi Nilai Syariah Dalam Perilaku Konsumen Muslim. Journal of Economic, Management, Business, Accounting Sustainability, 3(1), 36–44. https://doi.org/10.63477/joembas.v3i1.457

27. Zed, E. Z., Hanifah, N. N., Fera, C. Z., Prihayanti, E., & Bayhaqi, B. (2025). Pengaruh Penggunaan Qris Sebagai Alat Pembayaran Digital Terhadap Perilaku Konsumen di Era Cashless Society. Jurnal Ilmu Manajemen Dan Pendidikan | E-ISSN : 3062-7788, 2(2), 615–620.