Pengaruh Financial Knowledge, Penggunaan Pinjaman Online, dan Pengelolaan Utang, terhadap Risiko Gagal Bayar Pinjaman Generasi Z Kecamatan Losari

Nurbaeti Rizkiyah; Roni Roni; Dumadi Dumadi; Anisa Sains Kharisma; Hilda Kumala Wulandari

doi:10.31004/riggs.v5i2.10604

Authors

Nurbaeti Rizkiyah Universitas Muhadi Setiabudi
Roni Roni Universitas Muhadi Setiabudi
Dumadi Dumadi Universitas Muhadi Setiabudi
Anisa Sains Kharisma Universitas Muhadi Setiabudi
Hilda Kumala Wulandari Universitas Muhadi Setiabudi

DOI:

https://doi.org/10.31004/riggs.v5i2.10604

Keywords:

Generasi Z, Pengelolaan Utang, Financial Knowledge, Pinjaman Online, Risiko Gagal Bayar Pinjaman

Abstract

Kemajuan teknologi keuangan (fintech) yang pesat telah memfasilitasi aksesibilitas pinjaman untuk Generasi Z. Namun, perkembangan ini secara bersamaan meningkatkan risiko gagal bayar yang disebabkan oleh pemahaman yang tidak memadai dan manajemen keuangan yang tidak memadai. Investigasi ini bertujuan untuk memeriksa dampak literasi keuangan, pemanfaatan pinjaman online, dan praktik pengelolaan utang terhadap kejadian gagal bayar pinjaman di kalangan Generasi Z yang tinggal di Kabupaten Losari. Kerangka metodologis yang digunakan dalam penelitian ini adalah kuantitatif, menggabungkan pendekatan deskriptif dan verifikatif secara terpadu. Populasi target penelitian ini terdiri dari individu Generasi Z di Kabupaten Losari, dengan ukuran sampel 100 responden yang dipilih melalui teknik sampling acak sederhana. Pengumpulan data dilakukan melalui kuesioner online yang terstruktur, diikuti dengan analisis menggunakan regresi linier ganda yang didukung oleh SPSS versi 22. Temuan menunjukkan bahwa, secara terpisah, pengetahuan keuangan memberikan pengaruh negatif dan signifikan secara statistik terhadap risiko gagal bayar, sedangkan pemanfaatan pinjaman online dan manajemen utang menunjukkan korelasi positif dan signifikan secara statistik dengan risiko gagal bayar. Secara kolektif, ketiga variabel independen menunjukkan efek yang signifikan pada kemungkinan gagal bayar pinjaman, sebagaimana dibuktikan dengan nilai koefisien determinasi (R^2) sebesar 79,5%. Hasil ini menggarisbawahi kebutuhan kritis untuk meningkatkan literasi keuangan dan mengatur penggunaan platform pinjaman digital guna mengurangi kerentanan keuangan di kalangan kelompok yang lebih muda.

Downloads

Download data is not yet available.

References

[1] A. D. Putri, N. A. Azzahra, S. Mulyantini, A. S. Ariaputri, and ..., Tren Perilaku Keuangan Generasi Z. books.google.com, 2024.

[2] W. P. P. Soenjoto, “Analisa Literasi Keuangan Dan Peran Generasi Z Dalam Menyokong Cashless Society Di Indonesia,” Reinf. J. Sharia Manag., 2023.

[3] G. A. Putri, “ANALISIS WACANA KRITIS THEO VAN LEEUWEN PADA BERITA ONLINE ‘ RATUSAN MAHASISWA IPB TERLILIT PINJOL ,’” pp. 29–35, 2024.

[4] D. R. S. Kasim, “LITERASI, PERILAKU, DAN MANAJEMEN KEUANGAN TERHADAP KEBIASAAN BERBELANJA DAN UTANG BERLEBIHAN,” J. Ekon. Manaj. Dan Bisnis, 2025.

[5] A. E. Komalasari and H. Firmansyah, “Jebakan Paylater Era Flexing: Studi Integratif TPB terhadap Literasi Keuangan Digital, Kontrol Diri, dan Gaya Hidup Konsumtif Gen Z di Kota Bandung,” RIGGS J. Artif. …, 2025.

[6] E. Dayinati, U. N. Manurung, A. E. Putri, and ..., “Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Generasi Milenial dan Z Terjebak Pinjaman Online,” … Econ. &Financial …, 2024.

[7] N. S. Nugroho, Pengaruh Financial Knowledge, Financial Skills, dan Income Terhadap Financial Management Behavior Generasi Z. dspace.uii.ac.id, 2023.

[8] W. Kasbani and T. U. Prasetyo, “Menilik Pengelolaan Keuangan Generasi Z di Kulon Progo: Pengaruh Literasi, Gaya Hidup, dan Teknologi,” Cakrawangsa Bisnis J. Ilm. …, 2025.

[9] BPS Kabupaten Brebes, “BPS Kabupaten Brebes_Brebes dalam Angka,” vol. xx, 2025.

[10] F. Triastuti and F. Kusumayanti, “Dinamika jeratan pinjol terhadap ekonomi keluarga,” vol. 5, no. 1, pp. 75–86, 2025.

[11] J. N. Dopin and M. Setiawan, “Dampak Sosial Ekonomi Pinjaman Online di Palangkaraya : Kajian Terhadap Pola Peminjaman dan Pengaruhnya terhadap Masyarakat,” vol. 16, no. 1, pp. 44–49, 2024.

[12] A. Ayuandika, S. D., & Akbar, “Pengaruh Literasi Keuangan, Perilaku Keuangan dan Persepsi Risiko terhadap Pinjaman Online: Studi Kasus Generasi Milenial dan Generasi Z di Jawa Barat,” 2025, doi: http://scholar.unand.ac.id/id/eprint/511022.

[13] O. Otoritas Jasa Keuangan, “OJK-Indonesia-Data.”

[14] N. Anisa, H. K. Wulandari, R. Roni, and ..., “Pengaruh Literasi Keuangan, Motivasi Investasi dan Risiko Investasi terhadap Minat Investasi (Studi Kasus pada Mahasiswa Universitas Muhadi Setiabudi),” JACFIR J. …, 2024.

[15] P. B. Keuangan and A. Kiky, “TINJAUAN LITERATUR FINANCIAL LITERACY DAN PENGARUHNYA PADA BIAS KEUANGAN,” vol. 11, no. 1, pp. 214–225, 2022.

[16] M. Shahfaraz, I. Azad, S. Moosa, and M. Yousuf, “Heliyon Do we really need financial literacy to access the behavioral dynamics of generation Z ? A case of Oman,” Heliyon, vol. 10, no. 13, p. e32739, 2024, doi: 10.1016/j.heliyon.2024.e32739.

[17] N. Muzakiyah, L. N. Sulistiyowati, and E. W. Sari, “Pengaruh Literasi Keuangan dan Risiko Gagal Bayar Terhadap Keputusan Pengguna Pinjaman Online,” SIMBA Semin. Inov. Manajemen, Bisnis …, 2024.

[18] N. R. Putri and L. Ingriyani, “… , Efikasi Keuangan, dan Pembelian Kompulsif terhadap Perilaku Kredit Berisiko pada Pengguna Paylater: Studi Kasus pada Generasi Z dan Milenial di …,” Semin. Nas. Akunt. dan …, 2024.

[19] R. Pramaysheila, Pengaruh kemudahan, manfaat, dan risiko terhadap penggunaan layanan Shopee Paylater sebagai financial technology peer to peer lending service di kalangan …. etheses.uin-malang.ac.id, 2025.

[20] A. Amalia and A. Soemitra, “Analysis and Comparison of Financial Technology Peer to Peer Lending Sharia and Conventional,” vol. 4, no. 4, pp. 2429–2439, 2022, doi: 10.34007/jehss.v4i4.1091.

[21] A. Warokka, D. Sartika, and A. Z. Aqmar, “Digital Credit and Debt Traps : Behavioral and Socio-Cultural Drivers of FinTech Indebtedness in Emerging Economies Digital Credit and Debt Traps : Behavioral and Socio-Cultural Drivers of FinTech Indebtedness in Emerging Economies,” pp. 0–25, 2025, doi: 10.20944/preprints202509.2333.v1.

[22] D. Kalaiarasi, S. I. M. Abdul-Rahman, Aisyah Amin, and S. N. A. Hamid, “Financial Literacy and Repayment Intentions: Behavioral Insights into Personal Loan Management,” 2023.

[23] E. Larasati, H. C. Rahayu, and J. Safitri, “Analisa Faktor-Faktor Keputusan Kredit dan Potensi Gagal Bayar Pada Platform Peer To Peer Lending,” vol. 4, no. 9, pp. 2854–2868, 2025, doi: 10.59141/comserva.v4i9.2807.

[24] M. Aliano, “Peer-to-Peer ( P2P ) Lending in Europe : Evaluating the Default Risk of Borrowers in the Context of Gender and Education,” pp. 60–78, 2023, doi: 10.19044/esj.2023.v19n7p60.

[25] O. S. Mitchell et al., “FINANCIAL LITERACY AND PLANNING: IMPLICATIONS FOR RETIREMENT WELLBEING,” 2021.

[26] P. D. Astuti and T. Faturohman, “Perceptions and Attitudes of Indonesian Generation Z towards Debt,” vol. 12, no. 2, pp. 1781–1788, 2024.