Pengaruh Volume Transaksi Digital Banking dan Jumlah Pengguna Mobile Banking terhadap Kinerja Bank Konvensional di Indonesia
DOI:
https://doi.org/10.31004/riggs.v5i2.10254Keywords:
Digital Banking, Mobile Banking, Volume Transaksi Digital, Kinerja Bank Konvensional, Laba BersihAbstract
Perkembangan teknologi digital telah mendorong transformasi signifikan dalam industri perbankan, khususnya melalui peningkatan layanan digital banking dan mobile banking. Penelitian ini bertujuan untuk menganalisis pengaruh volume transaksi digital banking dan jumlah pengguna mobile banking terhadap kinerja bank konvensional di Indonesia. Penelitian menggunakan pendekatan kuantitatif dengan metode regresi linear berganda. Data yang digunakan merupakan data sekunder berupa laporan tahunan lima bank konvensional besar di Indonesia, yaitu BCA, Bank Mandiri, BRI, BNI, dan CIMB Niaga selama periode 2021–2025. Variabel independen dalam penelitian ini terdiri atas volume transaksi digital banking dan jumlah pengguna mobile banking, sedangkan variabel dependen diukur menggunakan laba bersih bank. Hasil analisis menunjukkan bahwa volume transaksi digital banking memiliki pengaruh positif namun tidak signifikan terhadap kinerja bank konvensional dengan nilai signifikansi sebesar 0,556. Sementara itu, jumlah pengguna mobile banking berpengaruh positif dan signifikan terhadap kinerja bank konvensional dengan nilai signifikansi sebesar 0,000. Secara simultan, volume transaksi digital banking dan jumlah pengguna mobile banking berpengaruh signifikan terhadap kinerja bank konvensional dengan nilai signifikansi uji F sebesar 0,000. Nilai koefisien determinasi (R²) sebesar 0,770 menunjukkan bahwa 77% variasi kinerja bank konvensional dapat dijelaskan oleh kedua variabel tersebut, sedangkan sisanya dipengaruhi oleh faktor lain di luar model penelitian. Temuan ini menunjukkan bahwa peningkatan jumlah pengguna mobile banking merupakan faktor yang lebih dominan dalam mendukung peningkatan kinerja bank dibandingkan peningkatan volume transaksi digital semata.
Downloads
References
1. Balami, D. A., & Gonfa, D. B. (2025). Digital financial services and financial performance: Empirical evidence from private commercial banks in Ethiopia. Innovation Economics, 1(1), 45–55.
2. Béziade, C., & Assayag, S. (2014). L’impact du numérique sur les métiers de la banque. Les études de l’observatoire.
3. Elmahdy, A. H. A. M., Abdelkader, M. T. K. M., & Shaker, M. A. M. (2025). Bridging the nexus between Fintech, operational efficiency and banks profitability: The moderating role of bank size. Journal of Open Innovation: Technology, Market, and Complexity, 11(2), 100456.
4. Gao, J. (2024). Research on the impact of the digital transformation of commercial banks. Highlights in Business, Economics and Management, 24(1), 1–6.
5. Indrianti, S., Gamayuni, R. R., & Susilowati, R. Y. N. (2022). Pengaruh Financial Technology Terhadap Kinerja Keuangan Perbankan Konvensional Yang Terdaftar Di Bursa Efek Indonesia (BEI) Tahun 2017–2021. Ultimaccounting Jurnal Ilmu Akuntansi, 14(2), 349–373.
6. Koswara, A. (2025). Digital banking rivalry in Indonesia: ML-powered analysis and forecasting using search data for top 5 banks. AKUMULASI: Indonesian Journal of Applied Accounting and Finance, 4(1), 56–75.
7. Kurniawan, A., Rahayu, A., & Wibowo, L. A. (2021). Pengaruh Transformasi Digital Terhadap Kinerja Bank Pembangunan Daerah Di Indonesia. Jurnal Ilmu Keuangan dan Perbankan (JIKA), 10(2), 158–181.
8. Linggadjaya, R. I. T., Sitio, B., & Situmorang, P. (2022). Digital transformation of PT Bank Jago Tbk from conventional bank to digital bank. International Journal of Digital Entrepreneurship and Business, 3(1), 9–22.
9. Megawati, I. A. P., & Kertiriasih, N. N. R. (2024). Dampak layanan perbankan digital terhadap kinerja perbankan di Indonesia.
10. PT Bank Central Asia Tbk. (2021). Laporan tahunan 2021: Innovation and Collaboration For a Better Tomorrow https://www.bca.co.id/id/tentang-bca/hubungan-investor/laporan-presentasi/laporan-tahunan
11. PT Bank Central Asia Tbk. (2022). Laporan tahunan 2022: Resilience, Regaining Momentum.https://www.bca.co.id/id/tentang-bca/hubungan-investor/laporan-presentasi/laporan-tahunan
12. PT Bank Central Asia Tbk. (2023). Laporan tahunan 2023: Unleashing Potential, Delivering Value. https://www.bca.co.id/id/tentang-bca/hubungan-investor/laporan-presentasi/laporan-tahunan
13. PT Bank Central Asia Tbk. (2024). Laporan tahunan 2024: Propelled by trust. https://www.bca.co.id/id/tentang-bca/hubungan-investor/laporan-presentasi/laporan-tahunan
14. PT Bank Central Asia Tbk. (2025). Laporan tahunan 2025: Unity For a Better Future. https://www.bca.co.id/id/tentang-bca/hubungan-investor/laporan-presentasi/laporan-tahunan
15. PT Bank CIMB Niaga Tbk. (2021). Laporan tahunan 2021: Indonesia Bangkit. https://investor.cimbniaga.co.id/ar.html?lang=id
16. PT Bank CIMB Niaga Tbk. (2022). Laporan tahunan 2022: Indonesia Berdaya. https://investor.cimbniaga.co.id/ar.html?lang=id
17. PT Bank CIMB Niaga Tbk. (2023). Laporan tahunan 2023: Kejar Mimpi Aspirasi Jadi Inspirasi untuk Indonesia. https://investor.cimbniaga.co.id/ar.html?lang=id
18. PT Bank CIMB Niaga Tbk. (2024). Laporan tahunan 2024: Kejar Mimpi Aksi dan Kolaborasi untuk Indonesia. https://investor.cimbniaga.co.id/ar.html?lang=id
19. PT Bank CIMB Niaga Tbk. (2025). Laporan tahunan 2025: Kejar Mimpi Inspirasi Jadi Prestasi. https://investor.cimbniaga.co.id/ar.html?lang=id
20. PT Bank Mandiri (Persero) Tbk. (2021). Laporan tahunan 2021: Melanjutkan Transformasi Digital & Inovasi Perbankan. https://share.google/dhQ4DxmSMGSyIVOam
21. PT Bank Mandiri (Persero) Tbk. (2022). Laporan tahunan 2022: Transformasi Digital Dengan Excellent Result. https://share.google/dhQ4DxmSMGSyIVOam
22. PT Bank Mandiri (Persero) Tbk. (2023). Laporan tahunan 2023: Industry Leader Yang Tangguh: Selalu Menghadirkan Selalu Terdepan. https://share.google/dhQ4DxmSMGSyIVOam
23. PT Bank Mandiri (Persero) Tbk. (2024). Laporan tahunan 2024: Memimpin Hari Ini Memenangkan Masa Depan. https://share.google/dhQ4DxmSMGSyIVOam
24. PT Bank Mandiri (Persero) Tbk. (2025). Laporan tahunan 2025: Orkestrasi Ekosistem Sebagai Penggerak Pertumbuhan. https://share.google/dhQ4DxmSMGSyIVOam
25. PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk. (2021). Laporan tahunan 2021: Melompat Lebih Tinggi untuk Negeri. https://www.bni.co.id/Portals/1/BNI/Perusahaan/HubunganInvestor/Docs/AR-BNI-TB-2021-IND-v2.pdf
26. PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk. (2022). Laporan tahunan 2022: BNI untuk Indonesia Lebih Tangguh. https://www.bni.co.id/Portals/1/BNI/Perusahaan/HubunganInvestor/Docs/AR-BNI-2022-ID.pdf
27. PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk. (2023). Laporan tahunan 2023: Menduniakan Bisnis Indonesia. https://www.bni.co.id/Portals/1/BNI/Perusahaan/HubunganInvestor/Docs/AR-BOOK-IND-2023-Final.pdf
28. PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk. (2024). Laporan tahunan 2024: Transforming the Future, Empowering Indonesia. https://www.bni.co.id/Portals/1/BNI/Perusahaan/HubunganInvestor/Docs/AR-BNI-2024-IND.pdf
29. PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk. (2025). Laporan tahunan 2025: A Heart That Serves, Growing with Indonesia. https://www.bni.co.id/Portals/1/BNI/Perusahaan/HubunganInvestor/Docs/AR-BNI-2025-ID.pdf
30. PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. (2021). Laporan tahunan 2021: Digitalisasi: Go Smaller, Go Shorter, Go Faster. https://www.bri.co.id/laporan-tahunan
31. PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. (2022). Laporan tahunan 2022: Memperluas jangkauan, Memberi Kemudahan, Semakin Tumbuh, dan Tangguh. https://www.bri.co.id/laporan-tahunan
32. PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. (2023). Laporan tahunan 2023: Transformasi Berkelanjutan untuk Tumbuh Semakin Kuat dan Hebat. https://www.bri.co.id/laporan-tahunan
33. PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. (2024). Laporan tahunan 2024: Melanjutkan Transformasi, BRI Semakin Brilian dan Cemerlang. https://www.bri.co.id/laporan-tahunan
34. PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. (2025). Laporan tahunan 2025: Membangun Ekonomi Kerakyatan: BRI Tumbuh, Negara Tangguh. https://www.bri.co.id/laporan-tahunan
35. Permata, R., & Subiyantoro, E. (2025). Digital banking transformation and banking performance in Indonesia.
36. Pradhipita, A., Wafdayanti, N., Mawardi, W., & Pangestuti, I. R. D. (2025). Scalability of digital financial solutions and financial inclusion in Indonesia.
37. Purwanto, Atmoko, & Rahardjo. (2025). Fintech growth and digital financial transactions in Indonesia after COVID-19.
38. Sahani, R., & Thomas, M. (2026). Digital banking adoption and bank profitability: Evidence from India.
39. Setiawan, A., & Prakoso, B. (2024). Digital banking adoption and banking performance in Indonesia.
40. Singla, P., & Singh, R. (2025). Digital banking adoption: A systematic literature review.
41. Subri, A., et al. (2026). Digital banking, information technology, and banking performance.
42. Sugihyanto, & Arsjah, R. J. (2023). Transformasi digital dan efisiensi bank komersial di Indonesia.
43. Taskaro, & Suhari. (2024). Digital payment implementation and banking stability in Indonesia.
44. Wijayanti, et al. (2021). Digital banking innovation and conventional bank performance in Indonesia.
45. Yogaswari, & Diantini. (2024). Digital innovation and financial performance of banking institutions in Indonesia.
46. Yogesh, et al. (2025). Digital banking disruption, fintech competition, and banking performance.
47. Yunita. (2021). Digital banking and bank profitability in Indonesia.
48. Zhang, Y. (2026). Digital transformation and profitability of commercial banks in China.
49. Zhu, X., & Jin, Y. (2025). Digital transformation, operational efficiency, and financial performance of commercial banks.
Downloads
Published
How to Cite
Issue
Section
License
Copyright (c) 2026 Nadine Winata Silitonga, Daud Frandes Sianturi, Rena Sinaga, Debi Agnesia
This work is licensed under a Creative Commons Attribution 4.0 International License.
