Pengaruh Literasi Keuangan, Teknologi, Sikap, Gaya Hidup Konsumtif, dan Efikasi Diri terhadap Perilaku Keuangan Mahasiswa Gen-Z Fakultas Ekonomi pada Universitas di Purwokerto

Endah Tri Rahayu; Esti Saraswati; Agung Nurmansyah

doi:10.69693/ijmst.v4i3.13685

Authors

Endah Tri Rahayu Universitas Harapan Bangsa
Esti Saraswati Universitas Harapan Bangsa
Agung Nurmansyah Universitas Harapan Bangsa

DOI:

https://doi.org/10.69693/ijmst.v4i3.13685

Keywords:

Perilaku Keuangan, Literasi Keuangan, Teknologi Keuangan, Sikap Keuangan, Gaya Hidup Konsumtif, Efikasi Diri Keuangan

Abstract

Perilaku keuangan merupakan salah satu aspek penting dalam pengelolaan keuangan individu, khususnya bagi mahasiswa Generasi Z yang menghadapi perkembangan teknologi keuangan dan perubahan pola konsumsi. Penelitian ini bertujuan untuk menganalisis pengaruh literasi keuangan, teknologi keuangan, sikap keuangan, gaya hidup konsumtif, dan efikasi diri keuangan terhadap perilaku keuangan mahasiswa Generasi Z Fakultas Ekonomi pada universitas di Purwokerto. Penelitian ini menggunakan pendekatan kuantitatif dengan metode explanatory research. Sampel penelitian ditentukan menggunakan teknik purposive sampling dengan jumlah 390 mahasiswa. Data dikumpulkan melalui kuesioner dan dianalisis menggunakan Partial Least Squares Structural Equation Modeling (PLS-SEM) dengan bantuan SmartPLS 4. Hasil penelitian menunjukkan bahwa literasi keuangan, teknologi keuangan, sikap keuangan, gaya hidup konsumtif, dan efikasi diri keuangan berpengaruh positif dan signifikan terhadap perilaku keuangan. Nilai R² (R-square) sebesar 0.609 menunjukkan bahwa kelima variabel independen mampu menjelaskan 60,9% variasi perilaku keuangan, sedangkan sisanya dijelaskan oleh faktor lain di luar model. Efikasi diri keuangan menunjukkan pengaruh relatif paling besar di antara prediktor yang diuji dengan koefisien sebesar 0,320 dan effect size (f²) sebesar 0,139, meskipun kontribusi individualnya masih tergolong kecil. Hubungan positif gaya hidup konsumtif perlu dipahami secara hati-hati dan tidak menunjukkan bahwa perilaku konsumtif meningkatkan kualitas perilaku keuangan. Temuan penelitian menunjukkan pentingnya penguatan efikasi diri, literasi keuangan, pemanfaatan teknologi keuangan secara bijaksana, serta pengelolaan pola konsumsi sesuai kemampuan finansial mahasiswa.

References

1. Adhari, F., & Haningsih, L. (2025). Pengaruh Literasi Keuangan, Sikap Keuangan, Dan Gaya Hidup Terhadap Perilaku Keuangan ( Studi Kasus Pada Mahasiswa / Mahasiswi Universitas Mercu Buana ). Sosial Dan Teknologi, 5(4), 1072–1091.

2. Almiyani, S. A., & Riyadi, U. S. (2025). Pengaruh Literasi Keuangan, Financial Technology ( Fintech ), Dan Gaya Hidup Hedonisme Terhadap Perilaku Keuangan Mahasiswa ( Studi Kasus Pada Mahasiswa Akuntansi Perguruan Tinggi Swasta Di Kota Surakarta ). Publikasi Ekonomi Dan Akuntasni, 5(1), 112–122. Https://Doi.Org/10.51903/Jupea.V5i1.4519

3. Amelia, C., Hendayana, Y., & Wijayanti, M. (2023). Pengaruh Literasi Keuangan Dan Gaya Hidup Terhadap Perilaku Keuangan Mahasiswa Universitas Bhayangkara Jakarta Raya. Jurnal Economina, 2(10), 2842–2859. Https://Doi.Org/Doi.Org/10.55681/Economina.V2i10.908

4. Andini Putri Amelia, D., & Maria, R. (2023). Pengaruh Financial Technology Dan Literasi Keuangan Terhadap Perilaku Keuangan Pada Generasi Z. Akuntansi Bisnis Dan Ekonomi, 9(2), 3468–3475.

5. Angelista, F. D., Anggraini, L. D., & Putri, A. U. (2024). Pengaruh Literasi Keuangan, Gaya Hidup, Dan Sikap Keuangan Terhadap Perilaku Keuangan Mahasiswa Pengguna Shopee Paylater. 4(3), 696–705. Https://Doi.Org/10.47065/Jtear.V4i3.1197

6. Ariska, S. N., & Jusman, J. (2023). Pengaruh Literasi Keuangan, Financial Tekhnologi, Dan Gaya Hidup Hedonisme Terhadap Perilaku Keuangan Mahasiswa. Owner Riset & Jurnal Akuntansi, 7(3), 2662–2673. Https://Doi.Org/10.33395/Owner.V7i3.1472

7. Badan Pusat Statistik Kabupaten Banyumas. (2023). Perguruan Tinggi: Jumlah Mahasiswa, Tenaga Pendidik, Dan Program Studi Di Kabupaten Banyumas, Semester Ganjil 2022/2023. Https://Banyumaskab.Bps.Go.Id/Id/Statistics-Table/1/Nte3ize%3d/Perguruan-Tinggi---Jumlah-Mahasiswa-Dan-Tenaga-Pendidik-Dan-Program-Studi---Negeri-Dan-Swasta--Di-Bawah-Kementerian-Pendidikan--Kebudayaan--Riset--Dan-Teknologi-Di-Kabupaten-Banyumas--Semester

8. Diah, A., Pristianti, A., & Nur, D. I. (2022). Analisis Perilaku Keuangan Mahasiswa Di Kabupaten Jombang. Sosial Ekonomi Dan Humaniora, 8(2), 292–298. Http://Jseh.Unram.Ac.Id

9. Distian, M., Hermawan, A., & Septiani, D. (2024). Literasi Keuangan Dan Dampaknya Terhadap Perilaku Keuangan Mahasiswa : Stie Semarang, 16(3), 187–196. Https://Doi.Org/10.33747

10. Febrianti, D., & Prima, A. P. (2024). Pengaruh Literasi Keuangan, Financial Technology, Dan Lingkungan Sosial Terhadap Perilaku Keuangan Mahasiswa Di Kota Batam. Jejak Artikel, 6(3), 1194–1207.

11. Feriz, N. J., & Ariani, K. R. (2025). Pengaruh Gaya Hidup, Religiusitas, Financial Technology, Dan Locus Of Control Terhadap Perilaku Keuangan Mahasiswa. Edunomika, 09(01), 1–16.

12. Hair, J. F., Hult, G. T. M., Ringle, C. M., & Sarstedt, M. (2017). A Primer On Partial Least Squares Structural Equation Modeling (Pls-Sem) (2nd Editio). Sage Publications, Inc.

13. Hair, J. F., Hult, G. T. M., Ringle, C. M., & Sarstedt, M. (2019). A Primer On Partial Least Squares Structural Equation Modeling (Pls-Sem) (2nd Ed.). Sage Publications.

14. Hair, J. F., Hult, G. T. M., Ringle, C. M., & Sarstedt, M. (2022). A Primer On Partial Least Squares Structural Equation Modeling (Pls-Sem) (3rd Ed.). Sage Publications.

15. Haqiqi, A. F., & Pertiwi, T. K. (2022). Pengaruh Financial Technology, Literasi Keuangan, Dan Sikap Keuangan Terhadap Perilaku Keuangan Generasi Z Di Era Pandemi Covid-19 Pada Mahasiswa Upn “ Veteran ” Jawa Timur. Journal Of Management & Business, 5(C), 355–366. Https://Doi.Org/10.37531/Sejaman.V5i2.2301

16. Himmah, E., Supeni, R. E., & Sari, M. I. (2025). Perilaku Keuangan Generasi Z Berdasarkan Literasi Keuangan, Efikasi Diri, Dan Gender ( Studi Kasus Mahasiswa Perguruan Tinggi Di Kota Jember ). Jurnal Simki Economic, 8(2), 336–349. Https://Jiped.Org/Index.Php/Jse

17. Hs, S., & Lestari, A. (2022). The Effect Of Financial Literacy, Financial Inclusion, And Lifestyle On Financial Behavior In Millennial Generation Pengaruh Literasi Keuangan , Inklusi Keuangan Dan Gaya Hidup Terhadap Perilaku Keuangan Pada Generasi Milenial. Multidisplin Madani (Mudima), 2(5), 2415–2430.

18. Indiana, R. Della, & Safitri, T. A. (2024). Pengaruh Literasi Keuangan , Uang Saku Dan Teman Sebaya Terhadap Perilaku Keuangan Mahasiswa Universitas ’ Aisyiyah Yogyakarta. Mirai Management, 9(3), 44–56.

19. Khudori, M., & Endarwati. (2024). Literasi Keuangan, Sikap Keuangan, Teknologi Keuangan, Dan Gaya Hidup Terhadap Perilaku Keuangan Mahasiswa. Jurnla Ilmiah Pendidikan Dasar, 09(04), 398–411.

20. Martias, L. D. (2021). Statistika Deskriptif Sebagai Kumpulan Informasi. Fihris: Jurnal Ilmu Perpustakaan Dan Informasi, 16(1), 40–59. Https://Doi.Org/10.14421/Fhrs.2021.161.40-59

21. Natasha, J. N., Hafidzi, A. H., & Setianingsih, W. E. (2025). Pengaruh Financial Literacy, Financial Technology, Dan Lifestyle Terhadap Perilaku Keuangan. Simki Economic, 8(1), 278–288. Https://Jiped.Org/Index.Php/Jse

22. Otoritas Jasa Keuangan. (2019). Survei Nasional Literasi Dan Inklusi Keuangan 2019. Https://Www.Ojk.Go.Id/Id/Berita-Dan-Kegiatan/Publikasi/Pages/Survei-Nasional-Literasi-Dan-Inklusi-Keuangan-2019.Aspx

23. Otoritas Jasa Keuangan. (2022). Survei Nasional Literasi Dan Inklusi Keuangan Tahun 2022. Https://Www.Ojk.Go.Id/Id/Berita-Dan-Kegiatan/Siaran-Pers/Documents/Pages/Survei-Nasional-Literasi-Dan-Inklusi-Keuangan-Tahun-2022/Sp - Survei Nasional Literasi Dan Inklusi Keuangan Tahun 2022.

24. Otoritas Jasa Keuangan. (2024b). Survei Nasional Literasi Dan Inklusi Keuangan Tahun 2024. Https://Ojk.Go.Id/Id/Berita-Dan-Kegiatan/Siaran-Pers/Pages/Ojk-Dan-Bps-Umumkan-Hasil-Survei-Nasional-Literasi-Dan-Inklusi-Keuangan-Tahun-2024.Aspx

25. Otoritas Jasa Keuangan. (2025). Survei Nasional Literasi Dan Inklusi Keuangan Tahun 2025. Https://Www.Ojk.Go.Id/Id/Berita-Dan-Kegiatan/Siaran-Pers/Documents/Pages/Ojk-Dan-Bps-Umumkan-Hasil-Survei-Nasional-Literasi-Dan-Inklusi-Keuangan-Snlik-Tahun-2025/Sp 69 Indeks Literasi Dan Inklusi Keuangan Masyarakat Meningkat%2c Ojk Dan Bps Umumkan Hasil

26. Pddikti. (2026). Pangkalan Data Pendidikan Tinggi Bersama Data Wujudkan Pendidikan Tinggi Bermutu. Kementerian Pendidikan Tinggi, Sains, Dan Teknologi. Https://Pddikti.Kemdiktisaintek.Go.Id/Detail-Pt/-As7mas8tgy4pc5jgpd8frkav-Vckwemgt8qjg0zruwvc1cimlxexb6tcaolienyqzhe4g==

27. Reynaldy, B. (2024). 96% Masyarakat Indonesia Sudah Menggunakan E-Wallet. Goodstats. Https://Data.Goodstats.Id/Statistic/96-Masyarakat-Indonesia-Sudah-Menggunakan-E-Wallet-Itxic

28. Ritakumalasari, N. (2021). Literasi Keuangan, Gaya Hidup, Locus Of Control, Dan Parental Income Terhadap Perilaku Keuangan Mahasiswa. Ilmu Manajemen, 9(4), 1440–1450.

29. Sada, Y. M. V. K. (2022). Pengaruh Literasi Keuangan, Gaya Hidup, Dan Lingkungan Sosial Terhadap Perilaku Keuangan Mahasiswa. Jurnal Literasi Akuntansi, 2(2), 86–99. Https://Doi.Org/10.55587/Jla.V2i2.35

30. Sari, E. Y. N., & Anam, A. K. (2021). Sikap Keuangan, Kontrol Perilaku, Efikasi Diri, Dan Perilaku Keuangan. Saintifik Manajemen Dan Akuntansi, 04(01). Https://Doi.Org/10.35138/Organum.V4i1.134

31. Sugiyono. (2023). Metode Penelitian Kuantitatif, Kualitatif, Dan R & D (2nd Ed.). CV Alfabeta.

32. Sulistyaningrum, A., Romandhon, & Susanti. (2025). Pengaruh Financial Technology, E-Commerce, Literasi Keuangan, Dan Gaya Hidup Terhadap Perilaku Keuangan Generasi Z Di Era Ekonomi Digital (Studi Kasus Pada Generasi Z Kecamatan Wonosobo). Jurnal Akuntansi, Manajemen & Perbankan Syariah, 5(1), 49–58.

33. Yuliani, N. P., Astiti, N. P. Y., & Mentari, N. M. I. (2024). Pengetahuan Keuangan, Sikap Keuangan, Dan Kepribadian Terhadap Perilaku Keuangan Mahasiswa. Ilmiah Manajemen Dan Bisnis, 7(1), 416–423. Http://Ejurnal.Ung.Ac.Id/Index.Php/Jimb%250