Literasi Keuangan, Persepsi Risiko dan Kemudahan terhadap Minat PayLater Generasi Z

Dewi Rahmawati; Noni Setyorini; Rita Meiriyanti

doi:10.69693/ijmst.v4i3.13410

Authors

Dewi Rahmawati Universitas Persatuan Guru Republik Indonesia Semarang
Noni Setyorini Universitas Persatuan Guru Republik Indonesia Semarang
Rita Meiriyanti Universitas Persatuan Guru Republik Indonesia Semarang

DOI:

https://doi.org/10.69693/ijmst.v4i3.13410

Keywords:

Literasi Keuangan, Persepsi Risiko, Kemudahan Penggunaan, Sikap Keuangan, Niat Menggunakan

Abstract

Penelitian ini menguji pengaruh literasi keuangan, persepsi risiko, dan persepsi kemudahan penggunaan terhadap niat menggunakan TikTok PayLater pada mahasiswa Program Studi Manajemen Universitas PGRI Semarang (angkatan 2022–2025), dengan sikap keuangan sebagai variabel mediasi. Penelitian ini dilatarbelakangi oleh fenomena kesenjangan antara tingginya pemahaman mahasiswa mengenai risiko utang serta beban bunga layanan dengan besarnya niat mereka untuk tetap menggunakannya. Menggunakan pendekatan kuantitatif eksploratif, sampel sebanyak 92 responden dipilih melalui teknik purposive sampling dari populasi 1.195 mahasiswa aktif dengan perhitungan rumus Slovin. Data penelitian dikumpulkan melalui kuesioner Google Forms dan dianalisis menggunakan metode Partial Least Squares Structural Equation Modeling (PLS-SEM) melalui perangkat lunak SmartPLS 4. Hasil penelitian menunjukkan bahwa literasi keuangan tidak berpengaruh signifikan terhadap niat menggunakan, namun berpengaruh positif dan signifikan terhadap sikap keuangan. Persepsi kemudahan penggunaan dan persepsi risiko terbukti berpengaruh signifikan terhadap niat menggunakan, tetapi tidak memengaruhi sikap keuangan. Sementara itu, sikap keuangan tidak berpengaruh signifikan terhadap niat menggunakan serta gagal memediasi pengaruh ketiga variabel independen tersebut terhadap niat menggunakan. Disimpulkan bahwa persepsi risiko dan kemudahan penggunaan merupakan pendorong langsung utama niat Generasi Z dalam menggunakan layanan TikTok PayLater, tanpa melalui mediasi sikap keuangan secara mendalam guna memperluas wawasan empiris serta mendukung pengembangan literasi finansial digital di era digital modern.

References

1. Adinda Dwi Prayusi, & Ingriyani, L. (2023). Pengaruh Literasi Keuangan, Persepsi Kemudahan, Persepsi Risiko, dan Kepercayaan Terhadap Minat Menggunakan Shopee Paylater (Studi Kasus Pada Mahasiswa Politeknik Negeri Jakarta). Jurnal Manajemen dan Bisnis, 3.

2. Ajzen, I. (1991). The theory of planned behavior. Organizational Behavior and Human Decision Processes, 50(2), 179–211. https://doi.org/10.1016/0749-5978(91)90020-T

3. Asja, H. J., & Fauzi, A. (2021). Pengaruh Manfaat, Kemudahan, dan Pendapatan terhadap Minat Menggunakan Paylater: Studi Kasus Masyarakat di DKI Jakarta. Jurnal Akuntansi, Keuangan, dan Manajemen, 2(4), 309–325. https://doi.org/10.35912/jakman.v2i4.495

4. Benediktus Rolando. (2025). Pengaruh Pendapatan, Persepsi Resiko, Persepsi Kemudahan Dan Literasi Keuangan Terhadap Minat Untuk Menggunakan Paylater. Ekonomi, Keuangan, Investasi dan Syariah (EKUITAS), 6(3). https://doi.org/10.47065/ekuitas.v6i3.6953

5. Featherman, M. S., & Pavlou, P. A. (2003). Predicting e-services adoption: A perceived risk facets perspective. International Journal of Human-Computer Studies, 59(4), 451–474. https://doi.org/10.1016/S1071-5819(03)00111-3

6. Gita Safitri, Usep Suhud, & Meta Bara Berutu. (2025). Analisis Perceived Ease of Use, Perceived Security, Perceived Risk pada Pengguna Potensial Paylater di Kalangan Gen Z. PENG: Jurnal Ekonomi dan Manajemen, 3(1), 556–578. https://doi.org/10.62710/vnmtbk02

7. Hafidah, A., & Nurdin, J. (2022). Analisis Literasi Keuangan dan Pendapatan Masyarakat dalam Pengelolaan Keuangan terhadap Keputusan Investasi. Jurnal Ilmiah Ekonomi, 5.

8. Herdjiono, I., & Damanik, L. A. (2021). Pengaruh Financial Attitude, Financial Knowledge, Parental Income Terhadap Financial Management Behavior. Jurnal Manajemen Teori dan Terapan, 9(3). https://doi.org/10.20473/jmtt.v9i3.3077

9. Martanti Cahya, N., Woestho, C., & Kurniawan, D. (2023). Pengaruh Literasi Keuangan, Manfaat Paylater dan Pendapatan Generasi Z Terhadap Minat Penggunaan Paylater di Platform Shopee pada Kecamatan Tambun Selatan. Jurnal Economina, 2(11), 3218–3231. https://doi.org/10.55681/economina.v2i11.967

10. Nugroho, B. N. A., Khairiyah, N. M., & Ramli. (2026). Pengaruh literasi keuangan, persepsi kemudahan dan persepsi risiko terhadap minat mahasiswa dalam menggunakan pinjaman online. JAK (Jurnal Akuntansi) Kajian Ilmiah Akuntansi, 13(1), 98–114. https://doi.org/10.30656/jak.v13i1.11251

11. Nur Habibah Nasution, & Misbahul Munir. (2023). Pengaruh Persepsi Risiko Terhadap Minat Penggunaan Paylater. Jurnal Ekonomi dan Bisnis Digital, 4(2).

12. Octaviana, F., Dewi, F. R., & Hidayati, N. (2024). Financial Literacy, Risk Perception, and Paylater Adoption: A TPB Analysis. Jurnal Aplikasi Bisnis Dan Manajemen. https://doi.org/10.17358/jabm.10.2.491

13. Pertiwi, T. K., & Purwanto, E. (2021). Analysis of Adopting Millennial Generation Financial Technology (Fintech) Services. International Journal of Business Management and Economic Review, 4(3). https://doi.org/10.35409/IJBMER.2021.3257

14. Qhairunisa, I., & Cahyono, E. (2024). Pengaruh Literasi Keuangan, Kemudahan, Persepsi Risiko Terhadap Keputusan Menggunakan Shopee Paylater Dimoderasi Gaya Hidup Islami. Jurnal Manajemen dan Keuangan Syariah, 6(1).

15. Retnaningrum, K., & Sundari, S. (2025). The Effect of Financial Literacy, Financial Attitude, and Perceived Risk on Financial Management Behavior in Using Buy Now Pay Later (BNPL). International Journal of Financial Studies, 13(2).

16. Wijayanto, E., Yeni Martia, D., Adhi, N., & Rikawati, R. (2024). Application of the TAM Model and Financial Literacy on Interest in QRIS Digital Payments (Study on Semarang State Polytechnic Students). Formosa Journal of Science and Technology, 3(1), 165–176. https://doi.org/10.55927/fjst.v3i1.7499