Sikap Keuangan Sebagai Mediator Pengelolaan Keuangan Milenial Pengguna Shopee PayLater Di Kota Semarang

Venty Elien Reninta  Widyana; Rita Meiriyanti; Aditya Pratama N

doi:10.69693/ijmst.v4i3.12617

Authors

Venty Elien Reninta Widyana Universitas PGRI Semarang
Rita Meiriyanti Universitas PGRI, Semarang
Aditya Pratama N Universitas PGRI, Semarang

DOI:

https://doi.org/10.69693/ijmst.v4i3.12617

Keywords:

Literasi Keuangan, Tingkat Pendapatan, Sikap Keuangan, Pengelolaan keuangan

Abstract

Penelitian ini bertujuan untuk menganalisis pengaruh literasi keuangan, pendapatan, dan sosialisasi keuangan terhadap pengelolaan keuangan, dengan sikap keuangan sebagai variabel intervening, pada generasi milenial pengguna Shopee PayLater di Kota Semarang. Penelitian ini dilatarbelakangi oleh pesatnya pertumbuhan pengguna PayLater di kalangan milenial serta temuan yang tidak konsisten pada penelitian terdahulu mengenai peran pendapatan dan sosialisasi keuangan terhadap pengelolaan keuangan, sehingga menimbulkan kebutuhan untuk menguji sikap keuangan sebagai kemungkinan mekanisme mediasi. Pendekatan yang digunakan adalah kuantitatif dengan teknik proportional random sampling. Sampel penelitian berjumlah 100 responden generasi milenial berusia 30–44 tahun pengguna Shopee PayLater di Kota Semarang, ditentukan menggunakan rumus Slovin dari populasi sebesar 396.126 orang. Data dikumpulkan melalui kuesioner skala Likert tujuh poin yang disebarkan melalui Google Form dan dianalisis menggunakan Partial Least Squares Structural Equation Modeling (PLS-SEM) berbantuan SmartPLS 4.1.1.8. Model pengukuran memenuhi kriteria validitas konvergen, validitas diskriminan, dan reliabilitas setelah sembilan indikator lemah dieliminasi. Model struktural menunjukkan kesesuaian yang baik (SRMR = 0,069). Hasil penelitian menunjukkan bahwa literasi keuangan berpengaruh positif dan signifikan terhadap pengelolaan keuangan maupun sikap keuangan. Pendapatan tidak berpengaruh signifikan terhadap pengelolaan keuangan, namun berpengaruh positif dan signifikan terhadap sikap keuangan. Sosialisasi keuangan tidak berpengaruh signifikan terhadap pengelolaan keuangan, tetapi berpengaruh positif dan signifikan terhadap sikap keuangan. Sikap keuangan tidak berpengaruh signifikan terhadap pengelolaan keuangan dan tidak mampu memediasi pengaruh literasi keuangan, pendapatan, maupun sosialisasi keuangan terhadap pengelolaan keuangan. Penelitian ini menyimpulkan bahwa literasi keuangan merupakan faktor paling menentukan dalam pengelolaan keuangan milenial, sedangkan sikap keuangan berfungsi sebagai luaran yang berdiri sendiri, bukan sebagai mekanisme mediasi dalam konteks ini.

References

Ajzen, I. (1991). The theory of planned behavior. Organizational Behavior and Human Decision Processes, 50(2), 179–211. https://doi.org/10.1016/0749-5978(91)90020-T

Ali, M. Z., & Asyik, N. F. (2023). Pengaruh pendapatan dan literasi keuangan terhadap perilaku keuangan dengan gaya hidup sebagai variabel pemoderasi. Jurnal Ilmiah Akuntansi Dan Keuangan (JIAKu), 2(4), 326–339. https://doi.org/10.24034/jiaku.v2i4.6136

Amri, A. D., Fattahillah, A. Al, Amanda, C., Putri, H. T. M., Adila, N., & Alkautsar, P. S. (2023). Pengaruh Penggunaan PayLater terhadap Sikap Konsumtif Mahasiswa Universitas Jambi dalam Perspektif Ekonomi Islam. Jurnal Ilmiah Universitas Batanghari Jambi, 23(1), 227–232. https://doi.org/10.33087/jiubj.v23i1.3168

Anggraini, P. S., & Cholid, I. (2022). Pengaruh Literasi Keuangan, Tingkat Pendidikan, Pendapatan, Perencanaan Keuangan dan Gaya Hidup terhadap Pengelolaan Keuangan pada Pengrajin Tempe di Kecamatan Plaju. Jurnal Ekonomi, Manajemen dan Perbankan, 3(2), 178–187. https://doi.org/10.35957/prmm.v3i2.2322

Artha, F. A., & Wibowo, K. A. (2023). Pengaruh literasi keuangan, perencanaan keuangan, dan sikap keuangan terhadap pengelolaan keuangan pribadi. Value Added: Majalah Ekonomi Dan Bisnis, 19(1), 1–9. https://doi.org/10.26714/vameb.v19i1.10625

Ayuni, S., & Siregar, Q. R. (2023). Pengaruh Sosialisasi Keuangan dan Pengalaman Keuangan terhadap Pengelolaan Keuangan Melalui Pengendalian Diri. Jurnal AKMAMI (Akuntansi Manajemen Ekonomi), 4(3).

Damayanti, D., Tubastuvi, N., Purwidianti, W., & Aryoko, Y. P. (2024). Perilaku Manajemen Keuangan: Pengaruh Pengetahuan Keuangan, Sikap Keuangan, dan Literasi Keuangan yang Dimediasi oleh Locus of Control. Jurnal Analisis Bisnis Indonesia, 3(6), 2331–2350. https://doi.org/10.55927/ijba.v3i6.6907

Dewi, N. L. P. K., Gama, A. W. S., & Astiti, N. P. Y. (2021). Pengaruh literasi keuangan, gaya hidup hedonisme, dan pendapatan terhadap pengelolaan keuangan mahasiswa Unmas. Jurnal Emas, 2(3).

Fatmawati, I., & Lutfi. (2021). Pengaruh Lokus Pengendalian dan Pengetahuan Keuangan pada Perilaku Manajemen Keuangan Generasi Milenial dengan Moderasi Pendapatan. Jurnal Manajemen Dan Keuangan, 10(1), 58–71. https://doi.org/10.33059/jmk.v10i1.3340

Firdaus, A. F., & Kadarningsih, A. (2023). Peran financial socialization, financial self-efficacy dan financial knowledge terhadap financial management behavior generasi Z. Jurnal Akuntansi, Ekonomi dan Manajemen Bisnis, 3(3), 415–425.

Gahagho, Y. D., Rotinsulu, T. O., & Mandeij, D. (2021). Pengaruh literasi keuangan sikap keuangan dan sumber pendapatan terhadap perilaku pengelolaan keuangan mahasiswa. Jurnal EMBA: Jurnal Riset Ekonomi, Manajemen, Bisnis Dan Akuntansi, 9(1), 543–555.

Gama, A. W. S., Buderini, L., & Astiti, N. P. Y. (2023). Pengaruh Literasi Keuangan, Gaya Hidup, dan Pendapatan Terhadap Kemampuan Pengelolaan Keuangan Pribadi Mahasiswa Generasi Z. KRISNA: Kumpulan Riset Akuntansi, 15(1), 90–101.

Ghozali, I. (2021). Partial least squares: konsep, teknik, dan aplikasi menggunakan program SmartPLS 3.2.9 untuk penelitian empiris. Badan Penerbit Universitas Diponegoro.

Gio, P. U. (2022). Partial least squares structural equation modeling (PLS-SEM) dengan software SmartPLS. Uwas Inspirasi Indonesia.

Gunawan, A., Pirari, W. S., & Sari, M. (2020). Pengaruh literasi keuangan dan gaya hidup terhadap pengelolaan keuangan mahasiswa prodi manajemen Universitas Muhammadiyah Sumatera Utara. Jurnal Humaniora: Jurnal Ilmu Sosial, Ekonomi Dan Hukum, 4(2), 23–35.

Gusti, M. A., & Juwita, H. A. J. (2024). Pengaruh perencanaan keuangan, literasi keuangan, dan pendapatan terhadap pengelolaan keuangan. Jurnal Management Risiko dan Keuangan, 3(2), 99–111. https://doi.org/10.21776/jmrk.2024.03.2.01

Hair, J. F., Matthews, L. M., Matthews, R. L., & Sarstedt, M. (2017). PLS-SEM or CB-SEM: updated guidelines on which method to use. International Journal of Multivariate Data Analysis, 1(2), 107–123.

Haq, A. I., & Ridwan, R. (2025). Pengaruh Literasi Keuangan, Inklusi Keuangan, dan Sikap Keuangan terhadap Pengelolaan Keuangan Pada UMKM di Kabupaten Bandung. Economics and Digital Business Review, 6(2), 1252–1265.

Harianto, S., & Isbanah, Y. (2021). Pengaruh financial knowledge, pendapatan, locus of control, financial attitude, financial self-efficacy, dan parental financial socialization terhadap financial management behavior. Jurnal Ilmu Manajemen, 9(1), 241–252. https://doi.org/10.26740/jim.v9n1.p241-252

Hernawati, R., Manek, A. M., & Sasea, T. (2025). Peran Literasi Digital Dalam Memoderasi Pengaruh Doom Spending, Doom Scrolling dan Fear of Missing Out Terhadap Perilaku Pengelolaan Keuangan Generasi Z di Kota Kupang. Among Makarti, 18(1), 41–58.

Kartika, E., Prawatiningsih, D., & Romi, H. A. (2025). Pengaruh Pengetahuan Keuangan, Pendapatan, Gaya Hidup dan Kontrol Diri Terhadap Pengelolaan Keuangan Pribadi Karyawan. Jurnal Bening, 12(1), 178–182. https://doi.org/10.33373/bening.v12i1.7704

Kusumaningrum, S. M., Wiyono, G., & Maulida, A. (2023). Pengaruh literasi keuangan, inklusi keuangan, dan sikap keuangan terhadap pengelolaan keuangan UMKM di Kapanewon Godean, Kabupaten Sleman. Jurnal Samudra Ekonomi Dan Bisnis, 14(2), 227–238.

Mulyati, S., & Hati, R. P. (2021). Pengaruh Literasi Keuangan dan Sikap terhadap Uang pada Pengelolaan Keuangan Keluarga. Jurnal Ilmiah Akuntansi Dan Finansial Indonesia, 4(2).

Nabilah, N. N., Wardani, D. K., & Sabandi, M. (2024). Pengaruh pengetahuan keuangan dan sosialisasi keuangan keluarga terhadap perilaku pengelolaan keuangan dimoderasi toleransi risiko keuangan. Jurnal Pendidikan Ekonomi (JUPE), 12(2), 218–227. https://doi.org/10.26740/jupe.v12n2.p218-227

Naufalia, V., Wilandari, A., Windasari, V., & Helmy, M. S. (2022). Pengaruh Financial Socialization dan Financial Experience terhadap Financial Management Behavior. Jurnal Ekonomi & Manajemen Universitas Bina Sarana Informatika, 20(2), 142–149.

Nugroho, N. S. (2023). Pengaruh Financial Knowledge, Financial Skills, dan Income Terhadap Financial Management Behavior Generasi Z [Skripsi, Universitas Islam Indonesia].

Nurjanah, R., Suryani, S., & Asiah, N. (2022). Faktor Demografi, Literasi Keuangan, Sikap Keuangan Terhadap Perilaku Pengelolaan Keuangan Pada UMKM di Kabupaten Bekasi. Jurnal Akuntansi Bisnis Pelita Bangsa, 7(1), 1–16. https://doi.org/10.37366/akubis.v7i01.431

Prawiga, H., Putri, R. D., & Mason, W. (2024). Literasi keuangan, gaya hidup dan pendapatan terhadap perilaku pengelolaan keuangan pelaku UMKM. Jurnal Bina Bangsa Ekonomika, 17(2), 1462–1477.

Rezkyamelya, D., et al. (2024). Pengaruh Literasi Keuangan dan Sikap Keuangan terhadap Pengelolaan Keuangan UMKM. Jurnal Ekonomi dan Manajemen, 3, 62–66.

Safitri, A., & Kartawinata, B. R. (2020). Pengaruh Financial Socialization dan Financial Experience Terhadap Financial Management Behavior. Jurnal Ilmu Keuangan Dan Perbankan (JIKA), 9(2), 157–170. https://doi.org/10.34010/jika.v9i2.2987

Sari, N. R., & Listiadi, A. (2021). Pengaruh literasi keuangan, pendidikan keuangan di keluarga, uang saku terhadap perilaku pengelolaan keuangan dengan financial self-efficacy sebagai variabel intervening. Jurnal Pendidikan Akuntansi (JPAK), 9(1), 58–70.

Sugiyono. (2016). Metode Penelitian Kuantitatif, Kualitatif, dan R&D. Alfabeta.

Telaumbanua, I. (2024). Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Financial Management Behavior pada Mahasiswa Pengguna Paylater [Skripsi, STIE Pembangunan Tanjung Pinang].

Zuniarti, M., & Rochmawati, R. (2021). Pengaruh pembelajaran akuntansi keuangan, pendidikan keuangan keluarga, kontrol diri terhadap manajemen keuangan mahasiswa dengan literasi keuangan sebagai moderating. AKUNTABEL: Jurnal Ekonomi Dan Keuangan, 18(3), 479–489.