Dinamika Manajemen Keuangan Individu di Era Cashless: Persepsi dan Perilaku Masyarakat terhadap Gaya Hidup Konsumtif, Tekanan Inflasi, dan Minat Investasi di Pasar Modal

Diva Zahira; Frima Ramadhani; Tasya Tasya; Joni Hendra K

doi:10.31004/riggs.v5i2.9631

Authors

Diva Zahira Institut Agama Islam Negeri Datuk Laksemana Bengkalis
Frima Ramadhani Institut Agama Islam Negeri Datuk Laksemana Bengkalis
Tasya Tasya Institut Agama Islam Negeri Datuk Laksemana Bengkalis
Joni Hendra K Institut Agama Islam Negeri Datuk Laksemana Bengkalis

DOI:

https://doi.org/10.31004/riggs.v5i2.9631

Keywords:

Cashless, Perilaku Konsumtif, Inflasi, Minat Investasi, Manajemen Keuangan Individu

Abstract

Pergeseran masif menuju sistem pembayaran non-tunai atau cashless di Indonesia, yang ditandai oleh masifnya penggunaan dompet digital dan standar QRIS, telah mentransformasi lanskap manajemen keuangan individu. Pada saat yang sama, tekanan inflasi yang terus menggerus daya beli menuntut individu untuk lebih selektif dalam konsumsi dan memikirkan instrumen perlindungan nilai aset seperti investasi di pasar modal. Namun, bagaimana ketiga kekuatan ini—gaya hidup konsumtif, tekanan inflasi, dan minat investasi—berinteraksi dalam membentuk dinamika pengelolaan keuangan di era digital masih menjadi celah penelitian. Riset ini bertujuan untuk menganalisis secara integratif persepsi dan perilaku masyarakat pengguna cashless terhadap gaya hidup konsumtif, dampak tekanan inflasi terhadap strategi keuangan, serta determinan minat investasi di pasar modal. Metode kualitatif dengan analisis deskriptif kuantitatif diterapkan melalui kuesioner terstruktur dan pertanyaan terbuka terhadap 50 responden berusia 18–35 tahun yang aktif menggunakan pembayaran cashless. Analisis tematik menghasilkan tiga pola tipologi pengelolaan keuangan: (1) Konsumtif Pasif—terjebak kemudahan tanpa antisipasi; (2) Sadar namun Ragu—mengenal pentingnya investasi namun terhambat literasi; dan (3) Bijak Proaktif—mampu mengonversi kemudahan digital menjadi peluang akumulasi aset. Temuan memperlihatkan bahwa tanpa literasi keuangan yang memadai, tekanan inflasi justru memperdalam kerentanan karena konsumsi tetap tinggi, sementara minat investasi tidak teraktualisasi. Diperlukan integrasi edukasi keuangan, fitur transparansi pengeluaran pada aplikasi, dan kampanye investasi digital agar ekosistem cashless tidak hanya memfasilitasi transaksi, tetapi juga mendorong kesejahteraan finansial jangka panjang.

Downloads

Download data is not yet available.

References

Bank Indonesia, “QRIS: Quick Response Code Indonesian Standard,” Jakarta, 2019.

A. Prasetyo and R. Nugraheni, “Persepsi Masyarakat terhadap Kenaikan Harga dan Strategi Bertahan,” J. Sos. Ekon., vol. 18, no. 1, pp. 55–68, 2025.

T. Kurniawan and B. Haryadi, “Perkembangan Transaksi Uang Elektronik di Indonesia: Tantangan dan Peluang,” J. Fintech Indones., vol. 5, no. 2, pp. 110–124, 2024.

D. Soman, “The Effect of Payment Transparency on Consumption: Quasi-Experiments from the Field,” Mark. Lett., vol. 14, no. 3, pp. 173–183, 2003.

R. Adiputra, “Pengaruh Penggunaan Uang Elektronik terhadap Perilaku Konsumtif Mahasiswa,” J. Ekon. dan Bisnis, vol. 22, no. 2, pp. 145–156, 2017.

D. Agustin, I. Rahmawati, and H. Prasetyo, “Persepsi Kemudahan Penggunaan, Gaya Hidup, dan Literasi Keuangan dalam Membentuk Masyarakat Non-Tunai,” J. Manaj. dan Keuang. Digit., vol. 8, no. 1, pp. 55–68, 2025.

M. I. Taqwa and I. Mukhlis, “Faktor Penentu Perilaku Konsumtif di Era Digital: Studi pada Mahasiswa,” J. Ekon. Mod., vol. 18, no. 2, pp. 98–112, 2022.

R. Yudhistira, Perilaku Konsumtif Remaja dalam Perspektif Psikologi Ekonomi. Bandung: Alfabeta, 2024.

N. Husnaeda and M. Arsal, “Hedonisme, Literasi Keuangan, dan Perilaku Konsumtif Mahasiswa Pengguna Dompet Digital,” J. Psikol. Ekon., vol. 10, no. 1, pp. 12–25, 2025.

S. Mengga, Y. Palamba, and A. Sapan, “Analisis Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Perilaku Konsumtif Mahasiswa,” J. Ekon., Bisnis, dan Akunt., vol. 12, no. 2, pp. 88–99, 2023.

R. Delima Sianipar, M. Hutabarat, and A. Simanjuntak, “Pengaruh Inflasi terhadap Daya Beli dan Pola Konsumsi Rumah Tangga,” J. Ekon. Makro Indones., vol. 12, no. 1, pp. 32–45, 2025.

Badan Pusat Statistik, “Indeks Harga Konsumen dan Inflasi Indonesia 2024,” Jakarta, 2025.

A. Fachrunnisa, “Minat Investasi Pasar Modal pada Generasi Milenial: Peran Literasi Keuangan dan Persepsi Risiko,” J. Ilmu Manaj., vol. 7, no. 4, pp. 120–133, 2019.

N. E. Putri and D. Hermawan, “Pengaruh Literasi Keuangan terhadap Minat Investasi Saham pada Generasi Muda,” J. Manaj. Keuang. Publik, vol. 8, no. 1, pp. 34–47, 2024.

F. Junaidi and R. P. Sari, “Literasi Keuangan sebagai Moderator Hubungan Gaya Hidup dan Minat Investasi,” J. Ekon. dan Invest., vol. 6, no. 2, pp. 78–91, 2024.

B. Wicaksono and E. Maulina, “Sosial Media Influence dan Minat Investasi Pasar Modal di Kalangan Milenial,” J. Manaj. dan Bisnis Digit., vol. 3, no. 2, pp. 143–158, 2025.

P. Widiantari, T. Suryani, and Z. Arifin, “Lifestyle, Digital Payment Ease, and Consumptive Behavior,” J. Manaj. dan Keuang., vol. 11, no. 3, pp. 175–190, 2023.

D. Guntur Firmansyah and N. Ari Susanti, “Gaya Hidup Digital dan Pengeluaran Jangka Pendek: Analisis Pengguna E-Wallet,” J. Akunt. dan Keuang., vol. 15, no. 1, pp. 41–54, 2023.

R. H. Thaler, “Mental Accounting Matters,” J. Behav. Decis. Mak., vol. 12, no. 3, pp. 183–206, 1999.

I. Ajzen, “The Theory of Planned Behavior,” Organ. Behav. Hum. Decis. Process., vol. 50, no. 2, pp. 179–211, 1991.

F. Modigliani and R. Brumberg, “Utility Analysis and the Consumption Function: An Interpretation of Cross-Section Data,” in Post Keynesian Economics, K. K. Kurihara, Ed. New Brunswick, NJ: Rutgers Univ. Press, 1954, pp. 388–436.

J. W. Creswell and C. N. Poth, Qualitative Inquiry and Research Design: Choosing Among Five Approaches, 4th ed. Thousand Oaks, CA: Sage, 2018.

V. Braun and V. Clarke, “Using Thematic Analysis in Psychology,” Qual. Res. Psychol., vol. 3, no. 2, pp. 77–101, 2006.

L. J. Gitman and C. J. Zutter, Principles of Managerial Finance, 14th ed. Boston: Pearson, 2015.

N. G. Mankiw, Principles of Economics, 9th ed. Boston: Cengage, 2020.

A. Lusardi and O. S. Mitchell, “The Economic Importance of Financial Literacy: Theory and Evidence,” J. Econ. Lit., vol. 52, no. 1, pp. 5–44, 2014.

D. A. Lestari and S. Rahmawati, “Aksesibilitas Platform Digital dan Minat Investasi Generasi Z,” J. Pasar Modal Indones., vol. 9, no. 3, pp. 200–215, 2023.

V. Viona Afrilia, E. Saputra, and M. Nurhadi, “Literasi Keuangan dan Pengaruhnya terhadap Perilaku Konsumtif pada Generasi Z,” J. Pendidik. Ekon., vol. 15, no. 1, pp. 22–34, 2025.